养老保险哪个最好(社会养老保险包括哪些)
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2024-06-12
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1. 养老保险哪个最好,社会养老保险包括哪些?
目前看,我们大家普遍接触的社会养老保险主要有两种。
一种叫做城镇职工基本养老保险。其实包含了我们过去的工人养老保险(1992年普遍建立),以及现在的机关事业单位工作人员养老保险(2014年10月普遍建立)。
第二种叫做城乡居民养老保险。也包括农村养老保险和城镇居民养老保险两种。
独立两种养老保险制度之外,有两种补充养老保险制度,不属于社会保障的范畴。第一种叫做职业年金或企业年金制度,第二种叫做税延型养老保险制度。
每一种养老保险都有统一的计算公式。城镇职工养老保险待遇计算公式,主要包括基础养老金,个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成。
他的退休待遇高,增长速度快。我们国家职工养老保险退休人员,人均养老金水平已经达到了2500多元。
一
城乡居民养老保险,待遇计算公式,也包括基础养老金和个人账户养老金。不过他的基础养老金是由国家全额补贴的。地方补贴标准不一样,待遇也不一样。2018年,国家最低补贴标准是88元。山东省目前标准是118元,甘肃省136元,北京市710元,上海市930元。
一般来说,城乡居民养老保险是职工养老保险的补充。缴费档次非常灵活,从一百元到几千元不等。而职工养老保险每年至少6-7000元以上,如果个人收入水平较低,可以选择城乡居民养老保险。
而且城乡居民养老保险,到达60岁之后可以一次性补齐。而职工养老保险只能延迟退休,所以,两种保险共同作用,可以覆盖所有的就业人群。
所以,每一种人群都可以根据自己的收入情况,选择与之匹配的养老保险。多缴多得,长缴多得是我们的基本原则,希望大家能了解清楚。
2. 个体工商户比灵活就业人员缴纳社保更划算吗?
个体工商户缴纳社保主要有三种方式:
1、以个人身份或灵活就业身份缴纳社保;
2、以个体工商户名义缴纳社保;
3、挂靠公司,或找中介及人力资源机构缴纳;
其中,第一种方式是以个人身份缴纳;而第二第三种则是以公司性质为自己或雇员缴纳社保。
目前社保机构对挂靠公司或中介公司缴纳社保是睁只眼闭只眼,但今后若管理严格,这种缴纳方式可能无法实现。
个人缴纳与单位缴纳的区别:1、缴纳险种区别:选择个人身份或灵活就业身份缴纳,只能为自己缴纳养老保险与医疗保险两个险种,而选择单位缴纳或挂靠代缴方式则五险一金均可缴纳;
具体双方缴纳比例每个地区均各不相同,下图为上海地区的缴纳比例,供参考:
2、缴纳额度区别:
选择个人缴纳可以根据自身情况在社保缴纳上下限基数内选择缴纳基数,假如只是想要增加缴费累计年份的话,按最低基数缴纳即可。
单位缴纳只能按照该员工上年度月平均工资作为基数缴纳(应在社保基数上下限内)。但部分公司也有不论工资多少,均常年按最低基数缴纳的。
下面以最低基数为例,计算上海地区个人缴纳与公司缴纳的金额:
母亲公司性质缴纳:最低基数如下;
具体公司与个人部分各险种比例与金额明细:
即单位缴纳社保,按最低基数计算,个人部分应承担610.30元,单位部分应承担1496.06元,两者总计为2106.36元。
个人身份缴纳:以个人身份缴纳只能缴纳养老保险与医疗保险。且个人部分与公司部分全部由个人承担,因此按最低基数计算,个人总计应缴纳:1690.21元;
计算如下:下图红色框内四个数据相加而得;
342.32+855.80+85.58+406.51=1690.21元
选择挂靠或代缴的优劣:除了上述以个人身份缴纳,或以个体工商户单位性质缴纳外,还可以选择挂靠或找相关公司代缴。
虽然挂靠或代缴可以省去一些麻烦,但也同样面临一些其他问题。
1、占用资金:挂靠公司为减少工作量,通常会要求挂靠或代缴人员一次性先行缴纳一个季度,半年,甚至一年的社保费用,免得今后每个月催缴。因此对于挂靠人员来说肯定会占用其一定量的资金,造成资金压力。有可能的话应尽量减少先行支付的金额,一般可以谈到三个月以内,当然最好能够谈到每月一缴!
2、缴费基数:选择是挂靠的话,有些挂靠公司基数较高,如想按照最低基数缴纳对方公司可能不同意,担心挂靠会拉低对方公司平均工资。而假如按照该公司高基数缴纳,可能又要面临需要缴纳个税的问题,对于挂靠人员来说会造成额外资金支出;
3、额外费用:即挂靠公司是否会收取各种明目的额外费用,增加挂靠人员缴纳成本;
4、其他问题:比如原先朋友说其挂靠所需缴纳的费用,与挂靠公司计算不同,且对方财务也不认可朋友的计算方法,来回多次导致双方产生矛盾。类似情况也会时有发生需有心理准备!
上述为个人缴纳社保过程中常见的一些问题。其实目前选择以个人身份缴纳,除了只能缴纳两险外,办理流程还是非常方便的。且只要每月按时在绑定的银行卡中留有足够资金,到时会自动扣款,除此之外无需其他操作。当然假如某个月忘了留足够资金,则会导致扣款失败,需要重新办理相关手续。具体如何选择还要看个人!
以上内容供参考!
3. 农村人没结婚没小孩是买社保养老好还是靠五保户养老好?
农村人没有结婚没有子女这种现象是非常的悲催的事情,毕竟现在我国的婚姻状况,已经使得好多农村男人一辈子结不上婚。原因是历史的原因造成了我国男女比例失调,男多女少的现象越来越严重。
对于无儿无女的农村人来说,是买社保养老好?还是到后来领取五保金养老好呢?其实就目前无保护的申请条件,不受购买社保养老的政策。
目前农村无保户的申请条件:1、年满60周岁;2、无儿无女或者是无法定的赡养人;3、长期居住在农村。
目前农村五保金的在我们这边每个月为545元,高于城镇最低生活保障金就目前的经济消费状况来看,这么多的五保金能够保障农村的五保户基本的养老生活。再加上享受的农村养老金100多元,这样每个月就能够达到700元,所以能够解决五保户的养老问题。
当然对于农村人没有结婚无儿无女的人,在年轻的时候可以购买社会养老保险,购买社会养老保险是在退休以前购买15年的社会养老保险就可以。趁着年轻解决自己的养老问题以解决后顾之忧,所以建议还是购买社会养老保险为好,这才是一个风雨无阻的养老的措施。
就目前的养老政策和五保户政策是可以同时享受的,并不是说享受了购买社会养老保险,就不能够再享受五保户政策了。所以二者不是冲突的,如果有能力的农村人,趁着年轻还是购买社会养老保险为好,这样至少能够解决自己的养老问题。
4. 有必要去买吗?
卖养老年金的人一定会告诉你说,人不一定会生病,但一定会老,对么?
我们真的怕变老吗?不一定吧...我们每天都在变老,但只要有一个健康的身体,其实年龄并不是什么问题。但是在社会上确实会随着年龄的增加,留给我们工作的机会会越来越少。这也是为何到了一定年纪后,就越来越看重收入稳定的原因。养老年金所能提供的就是一笔稳定的现金流。大家试想一下,在我们60岁的时候,会拥有哪些收入呢?工资吗?但你现在从事的工作,真的能做到60岁吗?即使你愿意,但你的公司,你的行业也能同意吗?如果依靠工作不太行,那我们还拥有哪些被动收入呢?那些收入来源稳定吗?会不会有起伏?或者是否需要我们去经营和打理呢?所以看来看去,60岁之后能拥有最稳定的现金流就只有两份。一份是社保的养老金,而另一份,就是我们可以自己选择是否要配置的商业养老年金。只靠社保的养老金不可以吗?对于大多数人来说,只有社保的养老金可能是不太够的。这里有三点是我们必须要注意的。首先缴纳社保养老金的基数,通常是公司选的,而这个基数可能并不高。除了一些特殊的工作,多数的公司并不会为我们缴纳很高的社保,所以未来能到手的养老金,可能比你能想到的还要低。第二点,大家有没有想过,未来我们这一代人,是有可能会碰上延迟退休的。为什么会延迟退休?这个相信大家都知道,人口结构的话题就不用多说了。领养老金的人越来越多,交养老金的人越来越少,这是不可回避的事实...面对着种种的不确定性,商业养老年金这种能够主动拥有,并且可以按需规划的养老金形式,显然会让我们心里更加的有底。现在各种新闻和推行的政策,都在明确的给我们一个信号,就是未来的养老,需要我们自己在做一些安排和准备了。第三点,既然养老靠自己,那越早安排越轻松。养老年金是最能体现时间价值的金融产品!更妙的一点是,养老年金可以清晰的告诉我们,从约定的时间开始,我们每个月可以准时的到账多少钱!无需我们打理,每个月有按时的到账,省心且稳定的现金流是退休后我们最需要的一种方式。所以早早的为自己准备一份商业养老年金,也是给自己未来的一份从容的选择。既然一定需要,不如早点着手吧!5. 灵活就业和职工养老金哪个划算?
现在经济越来越发达,实际上不少灵活就业人员都注册了自己的企业或者个体工商户,他们既可以自己选择参加灵活就业人员保险,也可以选择企业给自己缴费。以哪种方式参保更划算呢?
参保的险种实际上,在企业参保可以参加五险一金,就是企业职工基本养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险,另外还有住房公积金。
按照《社会保险法》的规定,职工应当参加基本养老保险,灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者,可以参加基本养老保险。医疗保险灵活就业人员也是可以选择性参加。
不少地区也已经试点灵活就业人员参加住房公积金。
总体来看,企业参保社保待遇更全一些。比如发生工伤待遇,保障是比医疗保险更全的。生育待遇也是女职工生育是特别需要的。失业保险每缴费满一年可以领取三个月的失业金待遇,国家还给代缴基本医疗保险,也是非常划算。
参保缴费的钱数实际上,目前我们参保缴费的钱数都是=缴费基数乘以缴费比例。
灵活就业人员可以自愿选择缴费基数从社平工资的60%~300%不等。企业一般是按照上年度的月均工资来计算的。
缴费比例方面,灵活就业人员往往更加优惠。比如目前企业缴纳养老保险,个人需要承担缴费基数的8%,企业需要承担16%,合计24%。全国多数地区的灵活就业人员缴纳养老保险,只需要本人承担20%的比例就可以了。安徽、烟台等地区对于灵活就业人员参加医疗保险,可以不用缴纳医保个人账户,甚至统筹账户的部分都可以减少一部分。
以养老保险缴费为例,缴费基数4000元的情况下,灵活就业人员每月800元,而企业缴费每月960元,可以节省160元。
养老金待遇目前,我们的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成,相应的待遇计算公式是全国统一的。
基础养老金,等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
个人账户养老金,等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
缴费指数,实际上等于当年的缴费基数与当年平均缴费基数的比值。一般又称为缴费档次,比如60%档次缴费就是0.6的指数。
个人账户金额,一般都是每月按照缴费基数的8%划入个人账户,随着每年国家公布的记账利率计发记账利息。
计发月数,由人社部统一制定的计发月数表,一般60岁是139个月,50岁是195个月,55岁是170个月。
简单点说,养老金的高低主要跟缴费基数有关系,跟缴费比例没有关系了。因此,相对于养老保险,如果是按照相同的缴费基数缴费,灵活就业人员缴费钱数少,企业职工参保缴费钱数多,但是未来的养老金待遇是一样的。
特殊之处灵活就业人员参保缴费对于女性而言,国家规定的退休年龄是55岁,而企业参保则是50岁。
灵活就业人员参保缴费,如果是就业困难人员,可以享受灵活就业人员补贴,而企业人员也能享受企业社会保险补贴。保险补贴的钱数企业更多一些,一般企业承担的社保部分都会补贴。
结论灵活就业人员参保和企业参保各有各的优点,如果单纯是养老保险的话,还是灵活就业人员缴费性价比更高一些。
6. 交社保的养老保险划算还是买保险公司的养老保险好?
社保与商业保险是相互补充,商业保险是补充社保的不足,了解社保,商保,让保险为我们更好服务。
7. 商业养老保险到底值不值得买?
这么说吧!作为一个从业者来说,经常劝各种人买保险,后来发现你劝没用,他总觉得你挣他多少钱,后来就抱着爱买不买吧,毕竟未来领钱的也不是我!
商业养老保险的作用
商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。
我们现在的社会养老体系正在从“养儿防老”的思想中摆脱出来,逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右,远远不能满足正常的养老需求,急需有其他的养老方式介入做补充!
试想一下,在退休之前每个月的收入是10000元,退休后变成了4000元,给谁也有点儿受不了,瞬间就觉得自己穷了。
如果有商业养老保险,可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足,让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。
商业养老保险的种类
商业养老保险产品很多,但是基本形态都差不多。
企业年金保险:
很多人以为企业年金是属于社保体系里面的,其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。
一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%!其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策,企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。
企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的,领取的时候需要按照退休年龄计算,和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。
企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%!很多企业没有这一项,覆盖率亟待改善!
商业年金保险
就是人们常说的理财险,按照合同返还型的产品。
现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还,依照购买保额返还。
返还的资金可以选择现金领取,也可以选择累积生息,还可以和万能账户相结合,可以将返还的资金进去万能账户,享受更好的收益,在未来养老的时候有一个不错的资金积累。
还有一个其他的养老年金保险,但是都不是主流就不再一一介绍!
购买商业养老保险的注意事项
企业年金保险由不得个人决定,一般都是由企业和保险公司签订合同,员工只有权决定是参与还是不参与!
个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期,领取方式,万能账户的保底利率。
交费年期越短越好,短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。
领取方式也是越早越好,这笔钱可以累计生息,可以进入万能账户。无论是哪一种当时,也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益!
如果有万能账户,联系看看保底利率,如果在2.5以下,就不要考虑了,太低!!!
老炮建议 :如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。可以有效的解决未来的养老问题。可以有一个确定的未来养老生活!
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1. 养老保险哪个最好,社会养老保险包括哪些?
目前看,我们大家普遍接触的社会养老保险主要有两种。
一种叫做城镇职工基本养老保险。其实包含了我们过去的工人养老保险(1992年普遍建立),以及现在的机关事业单位工作人员养老保险(2014年10月普遍建立)。
第二种叫做城乡居民养老保险。也包括农村养老保险和城镇居民养老保险两种。
独立两种养老保险制度之外,有两种补充养老保险制度,不属于社会保障的范畴。第一种叫做职业年金或企业年金制度,第二种叫做税延型养老保险制度。
每一种养老保险都有统一的计算公式。城镇职工养老保险待遇计算公式,主要包括基础养老金,个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成。
他的退休待遇高,增长速度快。我们国家职工养老保险退休人员,人均养老金水平已经达到了2500多元。
一
城乡居民养老保险,待遇计算公式,也包括基础养老金和个人账户养老金。不过他的基础养老金是由国家全额补贴的。地方补贴标准不一样,待遇也不一样。2018年,国家最低补贴标准是88元。山东省目前标准是118元,甘肃省136元,北京市710元,上海市930元。
一般来说,城乡居民养老保险是职工养老保险的补充。缴费档次非常灵活,从一百元到几千元不等。而职工养老保险每年至少6-7000元以上,如果个人收入水平较低,可以选择城乡居民养老保险。
而且城乡居民养老保险,到达60岁之后可以一次性补齐。而职工养老保险只能延迟退休,所以,两种保险共同作用,可以覆盖所有的就业人群。
所以,每一种人群都可以根据自己的收入情况,选择与之匹配的养老保险。多缴多得,长缴多得是我们的基本原则,希望大家能了解清楚。
2. 个体工商户比灵活就业人员缴纳社保更划算吗?
个体工商户缴纳社保主要有三种方式:
1、以个人身份或灵活就业身份缴纳社保;
2、以个体工商户名义缴纳社保;
3、挂靠公司,或找中介及人力资源机构缴纳;
其中,第一种方式是以个人身份缴纳;而第二第三种则是以公司性质为自己或雇员缴纳社保。
目前社保机构对挂靠公司或中介公司缴纳社保是睁只眼闭只眼,但今后若管理严格,这种缴纳方式可能无法实现。
个人缴纳与单位缴纳的区别:1、缴纳险种区别:选择个人身份或灵活就业身份缴纳,只能为自己缴纳养老保险与医疗保险两个险种,而选择单位缴纳或挂靠代缴方式则五险一金均可缴纳;
具体双方缴纳比例每个地区均各不相同,下图为上海地区的缴纳比例,供参考:
2、缴纳额度区别:
选择个人缴纳可以根据自身情况在社保缴纳上下限基数内选择缴纳基数,假如只是想要增加缴费累计年份的话,按最低基数缴纳即可。
单位缴纳只能按照该员工上年度月平均工资作为基数缴纳(应在社保基数上下限内)。但部分公司也有不论工资多少,均常年按最低基数缴纳的。
下面以最低基数为例,计算上海地区个人缴纳与公司缴纳的金额:
母亲公司性质缴纳:最低基数如下;
具体公司与个人部分各险种比例与金额明细:
即单位缴纳社保,按最低基数计算,个人部分应承担610.30元,单位部分应承担1496.06元,两者总计为2106.36元。
个人身份缴纳:以个人身份缴纳只能缴纳养老保险与医疗保险。且个人部分与公司部分全部由个人承担,因此按最低基数计算,个人总计应缴纳:1690.21元;
计算如下:下图红色框内四个数据相加而得;
342.32+855.80+85.58+406.51=1690.21元
选择挂靠或代缴的优劣:除了上述以个人身份缴纳,或以个体工商户单位性质缴纳外,还可以选择挂靠或找相关公司代缴。
虽然挂靠或代缴可以省去一些麻烦,但也同样面临一些其他问题。
1、占用资金:挂靠公司为减少工作量,通常会要求挂靠或代缴人员一次性先行缴纳一个季度,半年,甚至一年的社保费用,免得今后每个月催缴。因此对于挂靠人员来说肯定会占用其一定量的资金,造成资金压力。有可能的话应尽量减少先行支付的金额,一般可以谈到三个月以内,当然最好能够谈到每月一缴!
2、缴费基数:选择是挂靠的话,有些挂靠公司基数较高,如想按照最低基数缴纳对方公司可能不同意,担心挂靠会拉低对方公司平均工资。而假如按照该公司高基数缴纳,可能又要面临需要缴纳个税的问题,对于挂靠人员来说会造成额外资金支出;
3、额外费用:即挂靠公司是否会收取各种明目的额外费用,增加挂靠人员缴纳成本;
4、其他问题:比如原先朋友说其挂靠所需缴纳的费用,与挂靠公司计算不同,且对方财务也不认可朋友的计算方法,来回多次导致双方产生矛盾。类似情况也会时有发生需有心理准备!
上述为个人缴纳社保过程中常见的一些问题。其实目前选择以个人身份缴纳,除了只能缴纳两险外,办理流程还是非常方便的。且只要每月按时在绑定的银行卡中留有足够资金,到时会自动扣款,除此之外无需其他操作。当然假如某个月忘了留足够资金,则会导致扣款失败,需要重新办理相关手续。具体如何选择还要看个人!
以上内容供参考!
3. 农村人没结婚没小孩是买社保养老好还是靠五保户养老好?
农村人没有结婚没有子女这种现象是非常的悲催的事情,毕竟现在我国的婚姻状况,已经使得好多农村男人一辈子结不上婚。原因是历史的原因造成了我国男女比例失调,男多女少的现象越来越严重。
对于无儿无女的农村人来说,是买社保养老好?还是到后来领取五保金养老好呢?其实就目前无保护的申请条件,不受购买社保养老的政策。
目前农村无保户的申请条件:1、年满60周岁;2、无儿无女或者是无法定的赡养人;3、长期居住在农村。
目前农村五保金的在我们这边每个月为545元,高于城镇最低生活保障金就目前的经济消费状况来看,这么多的五保金能够保障农村的五保户基本的养老生活。再加上享受的农村养老金100多元,这样每个月就能够达到700元,所以能够解决五保户的养老问题。
当然对于农村人没有结婚无儿无女的人,在年轻的时候可以购买社会养老保险,购买社会养老保险是在退休以前购买15年的社会养老保险就可以。趁着年轻解决自己的养老问题以解决后顾之忧,所以建议还是购买社会养老保险为好,这才是一个风雨无阻的养老的措施。
就目前的养老政策和五保户政策是可以同时享受的,并不是说享受了购买社会养老保险,就不能够再享受五保户政策了。所以二者不是冲突的,如果有能力的农村人,趁着年轻还是购买社会养老保险为好,这样至少能够解决自己的养老问题。
4. 有必要去买吗?
卖养老年金的人一定会告诉你说,人不一定会生病,但一定会老,对么?
我们真的怕变老吗?不一定吧...我们每天都在变老,但只要有一个健康的身体,其实年龄并不是什么问题。但是在社会上确实会随着年龄的增加,留给我们工作的机会会越来越少。这也是为何到了一定年纪后,就越来越看重收入稳定的原因。养老年金所能提供的就是一笔稳定的现金流。大家试想一下,在我们60岁的时候,会拥有哪些收入呢?工资吗?但你现在从事的工作,真的能做到60岁吗?即使你愿意,但你的公司,你的行业也能同意吗?如果依靠工作不太行,那我们还拥有哪些被动收入呢?那些收入来源稳定吗?会不会有起伏?或者是否需要我们去经营和打理呢?所以看来看去,60岁之后能拥有最稳定的现金流就只有两份。一份是社保的养老金,而另一份,就是我们可以自己选择是否要配置的商业养老年金。只靠社保的养老金不可以吗?对于大多数人来说,只有社保的养老金可能是不太够的。这里有三点是我们必须要注意的。首先缴纳社保养老金的基数,通常是公司选的,而这个基数可能并不高。除了一些特殊的工作,多数的公司并不会为我们缴纳很高的社保,所以未来能到手的养老金,可能比你能想到的还要低。第二点,大家有没有想过,未来我们这一代人,是有可能会碰上延迟退休的。为什么会延迟退休?这个相信大家都知道,人口结构的话题就不用多说了。领养老金的人越来越多,交养老金的人越来越少,这是不可回避的事实...面对着种种的不确定性,商业养老年金这种能够主动拥有,并且可以按需规划的养老金形式,显然会让我们心里更加的有底。现在各种新闻和推行的政策,都在明确的给我们一个信号,就是未来的养老,需要我们自己在做一些安排和准备了。第三点,既然养老靠自己,那越早安排越轻松。养老年金是最能体现时间价值的金融产品!更妙的一点是,养老年金可以清晰的告诉我们,从约定的时间开始,我们每个月可以准时的到账多少钱!无需我们打理,每个月有按时的到账,省心且稳定的现金流是退休后我们最需要的一种方式。所以早早的为自己准备一份商业养老年金,也是给自己未来的一份从容的选择。既然一定需要,不如早点着手吧!5. 灵活就业和职工养老金哪个划算?
现在经济越来越发达,实际上不少灵活就业人员都注册了自己的企业或者个体工商户,他们既可以自己选择参加灵活就业人员保险,也可以选择企业给自己缴费。以哪种方式参保更划算呢?
参保的险种实际上,在企业参保可以参加五险一金,就是企业职工基本养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险,另外还有住房公积金。
按照《社会保险法》的规定,职工应当参加基本养老保险,灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者,可以参加基本养老保险。医疗保险灵活就业人员也是可以选择性参加。
不少地区也已经试点灵活就业人员参加住房公积金。
总体来看,企业参保社保待遇更全一些。比如发生工伤待遇,保障是比医疗保险更全的。生育待遇也是女职工生育是特别需要的。失业保险每缴费满一年可以领取三个月的失业金待遇,国家还给代缴基本医疗保险,也是非常划算。
参保缴费的钱数实际上,目前我们参保缴费的钱数都是=缴费基数乘以缴费比例。
灵活就业人员可以自愿选择缴费基数从社平工资的60%~300%不等。企业一般是按照上年度的月均工资来计算的。
缴费比例方面,灵活就业人员往往更加优惠。比如目前企业缴纳养老保险,个人需要承担缴费基数的8%,企业需要承担16%,合计24%。全国多数地区的灵活就业人员缴纳养老保险,只需要本人承担20%的比例就可以了。安徽、烟台等地区对于灵活就业人员参加医疗保险,可以不用缴纳医保个人账户,甚至统筹账户的部分都可以减少一部分。
以养老保险缴费为例,缴费基数4000元的情况下,灵活就业人员每月800元,而企业缴费每月960元,可以节省160元。
养老金待遇目前,我们的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成,相应的待遇计算公式是全国统一的。
基础养老金,等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
个人账户养老金,等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
缴费指数,实际上等于当年的缴费基数与当年平均缴费基数的比值。一般又称为缴费档次,比如60%档次缴费就是0.6的指数。
个人账户金额,一般都是每月按照缴费基数的8%划入个人账户,随着每年国家公布的记账利率计发记账利息。
计发月数,由人社部统一制定的计发月数表,一般60岁是139个月,50岁是195个月,55岁是170个月。
简单点说,养老金的高低主要跟缴费基数有关系,跟缴费比例没有关系了。因此,相对于养老保险,如果是按照相同的缴费基数缴费,灵活就业人员缴费钱数少,企业职工参保缴费钱数多,但是未来的养老金待遇是一样的。
特殊之处灵活就业人员参保缴费对于女性而言,国家规定的退休年龄是55岁,而企业参保则是50岁。
灵活就业人员参保缴费,如果是就业困难人员,可以享受灵活就业人员补贴,而企业人员也能享受企业社会保险补贴。保险补贴的钱数企业更多一些,一般企业承担的社保部分都会补贴。
结论灵活就业人员参保和企业参保各有各的优点,如果单纯是养老保险的话,还是灵活就业人员缴费性价比更高一些。
6. 交社保的养老保险划算还是买保险公司的养老保险好?
社保与商业保险是相互补充,商业保险是补充社保的不足,了解社保,商保,让保险为我们更好服务。
7. 商业养老保险到底值不值得买?
这么说吧!作为一个从业者来说,经常劝各种人买保险,后来发现你劝没用,他总觉得你挣他多少钱,后来就抱着爱买不买吧,毕竟未来领钱的也不是我!
商业养老保险的作用
商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。
我们现在的社会养老体系正在从“养儿防老”的思想中摆脱出来,逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右,远远不能满足正常的养老需求,急需有其他的养老方式介入做补充!
试想一下,在退休之前每个月的收入是10000元,退休后变成了4000元,给谁也有点儿受不了,瞬间就觉得自己穷了。
如果有商业养老保险,可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足,让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。
商业养老保险的种类
商业养老保险产品很多,但是基本形态都差不多。
企业年金保险:
很多人以为企业年金是属于社保体系里面的,其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。
一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%!其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策,企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。
企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的,领取的时候需要按照退休年龄计算,和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。
企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%!很多企业没有这一项,覆盖率亟待改善!
商业年金保险
就是人们常说的理财险,按照合同返还型的产品。
现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还,依照购买保额返还。
返还的资金可以选择现金领取,也可以选择累积生息,还可以和万能账户相结合,可以将返还的资金进去万能账户,享受更好的收益,在未来养老的时候有一个不错的资金积累。
还有一个其他的养老年金保险,但是都不是主流就不再一一介绍!
购买商业养老保险的注意事项
企业年金保险由不得个人决定,一般都是由企业和保险公司签订合同,员工只有权决定是参与还是不参与!
个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期,领取方式,万能账户的保底利率。
交费年期越短越好,短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。
领取方式也是越早越好,这笔钱可以累计生息,可以进入万能账户。无论是哪一种当时,也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益!
如果有万能账户,联系看看保底利率,如果在2.5以下,就不要考虑了,太低!!!
老炮建议 :如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。可以有效的解决未来的养老问题。可以有一个确定的未来养老生活!
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